Není mu ani 40 a už nemusí do práce. Jak jít do penze mladý a bohatý?

Ve svých 39 letech by už nemusel nikdy do práce. Lukáš Nádvorník se díky minimalistickému způsobu života a chytrým investicím zajistil až do konce života. „Ale to neznamená, že jsme odešli z práce,“ říká v podcastu Ve vatě.

Dosažení milníku ani nestihli doma oslavit. Nádvorník ale nikdy nebyl požitkářský typ. Peníze si začal odkládat bokem už na studiích. „Vždycky jsem měl tendenci šetřit, naučili mě to rodiče. Takže jsem vytvářel nějaký polštář už za studentských let, i když na `spořáku`. A v jednu chvíli jsem zjistil, že žiju FIRE,“ popisuje svou pozvolnou cestu v podcastu Ve vatě, jehož bude nově pravidelným hostem.

Koncept FIRE (Financial Independence Retire Early), což bychom mohli volně přeložit jako „Do důchodu mladý a bohatý“, má dva hlavní pilíře. Žít skromně až minimalisticky a maximum neutracených peněz efektivně investovat.

*****

• Ve vatě. Podcast novinářky Markéty Bidrmanové . Poslechněte si konkrétní rady investorů a odborníků na téma investic, inflace, úvěrů a hypoték. Finanční „kápézetka“ pro všechny, kterým nejsou peníze ukradené.
• Vychází každý čtvrtek. Poslouchejte na Seznam Zprávách, Podcasty.cz nebo ve všech podcastových aplikacích.
• V podcastu vysvětlujeme základní finanční pojmy a principy, nejde ale o investiční poradenství.
• O čem byste chtěli poslouchat příště? Co máme zlepšit? A co naopak určitě neměnit? Vaše připomínky, tipy i výtky uvítáme na adrese audio@sz.cz .

Obsah epizody:

00:00 - Reklama
00:24 - Tipovačka nového experta a odhalení Lukáše Nádvorníka (matfyz, FIRE, analýza; blog Skavin.cz; stálý host)
02:04 - Uvedení tématu a cíl epizody: FIRE – ‚do důchodu mladý a bohatý‘
02:35 - Reklama
03:07 - Lukáš má FI: 0 let do penze, portfolio pokrývá náklady; bezpečnostní polštář a žádná oslava
04:00 - FIRE: dva pilíře (kapitálové investování a skromnost), role disciplíny; těžší výběrová fáze
08:20 - Jak spočítat cílový kapitál: roční výdaje + rezerva (≈1,5×), pravidlo výběru 3–4 %, 25×/20× násobek
13:20 - Scénáře akumulace: 5 % reálně, saving rate a čas do FI (20 % ≈36 let; 40 % ≈20 let; 50 % + 1× příjem ≈14 let; částečný FI)
16:56 - Lukášova cesta: šetření od studií, přechod ze spořáku na pasivní ETF, inspirace prarodiči, cíl dělat věci zadarmo
19:22 - Příjem vs. míra úspor: FIRE není pro všechny; příklad mediánu 42k hrubého/33,4k čistého; Češi odkládají ~17 %
22:17 - Psychologie utrácení: Diderotův efekt, 20 let staré auto, guilty pleasure LEGO
25:43 - Výběrová pravidla: 4 % upraveno na 3–3,5 % pro 50 let; flexibilní výběry ±10–20 % umožní 4–4,5 % (až 5 %)
29:10 - Alokace aktiv: akciově dynamická portfolia; i 50/50 funguje; historická úspěšnost 4% výběrů ≈99 % na 50 let
30:46 - Riziko pořadí výnosů a flexibilita: co když pokles přijde hned na začátku; historie již zahrnuje velké krize
33:07 - Nadvorníkův plán čerpání: 3,5 % a současně práce na projektech bez monetizace
33:34 - Nástroje a poplatky: preferovat ETF; +1 % poplatků ≈ −0,5 p. b. udržitelné výběrové míry (Morningstar)
35:55 - Složené úročení: pomalý start (≈10 let), akcelerace po 20–30 letech; nutná disciplína
37:25 - Složení portfolia Lukáše: ~70 % akcie, ~30 % české státní dluhopisy (CZK expozice); menší podíl ČEZ/Moneta/Komerčka
39:03 - Nemovitosti: zatím žádné; plán doplnit kvůli diverzifikaci
39:47 - Rizika strategie a filozofie FIRE: finanční i nefinanční; flexibilita a možná budoucí nutnost kvůli důchodům
43:20 - Penzijko nestačí: průměrná úložka 1 200 Kč a nižší výnosy; FIRE jako inspirace k efektivitě
43:55 - Doporučení na závěr: ověřit životní fit, začít hned jednoduše s diverzifikovaným akciovým ETF
45:02 - Kontakt a teaser: dotazy na e‑mail; příští host Simona Kionková
45:21 - Reklama
45:25 - Sponzor