Fintech Malcom Finance, zaměřený na odkup faktur v autodopravě, má za sebou raketový růst. Podle CEO Jaroslava Tona firma profinancovala již přes 260 tisíc faktur v hodnotě téměř 300 milionů eur, expanduje do dalších zemí a na rozdíl od většiny startupů je už profitabilní. V rozsáhlém rozhovoru pro pořad eMoney Ton popisuje nejen data a trendy ve faktoringu, ale také stav venture kapitálového trhu, expanzi v Evropě či rizika přehřátí investic do umělé inteligence.
Jaroslav Ton v rozhovoru otevřeně popisuje, jak zásadní roli v jeho profesní cestě sehrály roky strávené s dědečkem – autodopravcem. Už v dětství trávil týdny v kamionu při cestách do Německa a Švýcarska. To mu poskytlo autentický vhled do fungování sektoru, který dnes jeho firma řeší technologicky.
„Viděl jsem, jak děda po nocích řešil zakázky, faktury, cash flow i upomínání zákazníků. To prostředí mě formovalo,“ popisuje Ton.
Zmiňuje také tvrdá data: v Evropské unii působí asi 550 tisíc autodopravních firem, z nichž přibližně 54 % tvoří malé podniky, kde majitel tráví většinu času za volantem. Právě tito dopravci se nejčastěji potýkají s dlouhými splatnostmi a nedostatečným přístupem k financování.
Studium na Oxfordu a Londýnské škole ekonomie: základ fintechového myšlení
Po zkušenosti z autodopravy následoval zdánlivě opačný svět, tedy prestižní univerzity. Ton vystudoval London School of Economics i Oxford, kde se věnoval finančním krizím a historii bankovnictví. Právě akademicko-praktický kontrast ho přivedl k pozdějšímu podnikání.
„Pozoroval jsem, že 25 % malých a středních podniků je dnes podfinancovaných. Banky přestaly efektivně obsluhovat malý byznys,“ vysvětluje. Studium mu přineslo i kontakty, které pomohly při vstupu prvních institucionálních investorů. Přesto se rozhodl vrátit do Česka a založit vlastní firmu.
Investice 18 milionů eur a více než 260 tisíc profinancovaných faktur
Malcom Finance vstoupil na trh s výraznou podporou. V roce 2022 získal 18 milionů eur v kombinaci equity a dluhového financování. A růst je nadále raketový. Ton k tomu říká: „Dnes jsme na zhruba 260 tisících faktur v hodnotě necelých 300 milionů eur.“
To odpovídá téměř 7,5 miliardy korun v aktuálním přepočtu – závratná suma pro firmu fungující od roku 2018. Zásadní informací pro investory je však jiný fakt:
Malcom Finance je profitabilní. „Chvála Bohu, jsme profitabilní,“ konstatuje Ton.
K aktuálnímu obratu uvádí, že se firma pohybuje ve „ stovkách milionů korun “, přesné číslo však chce komentovat až po uzavření roku.
Jak funguje jejich faktoring: průměrná doba zaplacení 74 dní
Malcom Finance nabízí klasický faktoring – odkup faktur pro firmy s dlouhými splatnostmi. Ton proces shrnuje takto: „Vyplácíme 70 až 90% zálohu, faktury pojišťujeme a následně je vymáháme. Průměrná doba zaplacení v našem portfoliu je 74 dní.“
Zároveň upozorňuje na rozdíl mezi smluvní splatností a realitou:
dvouměsíční splatnost se reálně mění na téměř 2,5 měsíce. Firma sleduje chování 88 tisíc odběratelů po celé Evropě. A potvrzuje trend, který zná většina podnikatelů: čím větší korporát, tím delší platba.
Polský trh: růst 4,5násobně a největší základna klientů
Expanze Malcom Finance je řízená daty. Firma působí v Česku, na Slovensku a v Polsku – a právě Polsko se stalo klíčovým trhem. „V Polsku jsme letos vyrostli asi čtyřapůlnásobně a už je to náš největší trh,“ uvádí Ton.
Celý rozhovor si můžete pustit jako video nebo podcast:
- Jak Jaroslav Ton popisuje atmosféru svého prvního veletrhu v Polsku a jak konkrétně tam získávali nové klienty?
- Jaké osobní rituály a návyky mu pomáhají zvládat stres při uzavírání investic?
- Jakým způsobem reagoval na první neúspěšné akviziční pokusy a co se dělo „za oponou“?
- Jak detailně vysvětluje použití technologií a automatizace při řízení rizika ve faktoringu?
- Co přesně mu radí jeho otec a jaké zkušenosti sdílí s jinými CEO technologických firem?