#69 Kdy může vlastní majetek nahradit životní pojištění?

Podíl ve firmě, chalupa, investice a hotovost. V klientově scénáři počítáme přibližně s 13 miliony korun. Potřebuje jeho rodina ještě životní pojištění?

Pro případ úmrtí uvažuje o odkupu podílu ve firmě, prodeji chalupy a využití dalších vlastních zdrojů. Nejde o uskutečněné prodeje, ale o plán, jak by se rodina mohla finančně zajistit.

Právě od takové úvahy má podle mě začínat pojistný plán. Ne od otázky, kolik měsíčně vyděláváte nebo kolik chcete za pojistku platit.

💡 Vysoký příjem a dostatečný majetek jsou dvě různé věci. Důležité je, z čeho zaplatíte výdaje a závazky, když příjem z práce vypadne, a které finanční cíle zůstávají závislé na dalších penězích.

Vysvětluji, jak spolu souvisejí vlastní rezerva, příjmy z majetku a pojistná ochrana. Jinak je potřeba promyslet krátký výpadek příjmů, jinak dlouhodobou invaliditu a jinak úmrtí.

Zkuste si u svého majetku ověřit:

• Co může rodina skutečně použít a kdy?
• Co by se muselo nejprve prodat?
• Jaké potřeby by ani potom nebyly pokryté?

Částka v soupisu majetku ještě není hotová odpověď. Nejdřív posuďte jednotlivé scénáře, dostupné zdroje a podmínky smlouvy. Teprve potom rozhodujte o rozsahu pojištění.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/