#40 Penzijko nepatří do starého železa

Penzijko platíte roky. Víte ale, ve kterém fondu vaše peníze skutečně pracují a proč jste si vybrali právě tuto strategii?

Nestačí mít smlouvu a posílat na ni každý měsíc stejnou částku. Důležité je, jakou úlohu má penzijní spoření ve vašem plánu na stáří, kdy chcete peníze čerpat a jaké kolísání dokážete přijmout.

💡 Vysvětluji, proč penzijko úplně nezavrhuji, ale zároveň na něm nestavím celé zajištění budoucnosti. Rozlišuji původní penzijní připojištění v transformovaných fondech a doplňkové penzijní spoření v účastnických fondech. I podobně pojmenované strategie mohou mít odlišné složení.

Věnuji se také příspěvku zaměstnavatele, státní podpoře a tomu, proč má smysl uvažovat o těchto výhodách společně s náklady, dostupností peněz a dalšími investicemi. Zmiňuji i způsob výplaty naspořených prostředků a význam podmínek smlouvy.

Zkuste si otevřít poslední výpis. Jaký fond máte, do čeho investuje a odpovídá vašemu horizontu? Pokud jste zaměstnaní, ověřte si také možnosti příspěvku u zaměstnavatele. Případnou změnu posuzujte podle rizik a podmínek, o které byste mohli přijít.

Částky státní podpory a daňové podmínky v nahrávce odpovídají roku 2021. Před změnou smlouvy nebo výběrem peněz si ověřte aktuální pravidla.

🔎 Více o podcastu:
https://financeprakticky.cz

📲 Sledujte Finance prakticky na Instagramu:
https://www.instagram.com/financeprakticky/