Česká národní banka

Politika

Limity hypotečních ukazatelů zůstaly beze změny (Záznam tiskové konference z 6. 6. 2024)

Komentáře a rozhovory o aktuálních ekonomických tématech, záznamy z klíčových tiskových konferencí nebo povídání o finanční gramotnosti a historii centrálního bankovnictví. Oficiální podcast ČNB.

Záznam tiskové konference členky bankovní rady Kariny Kubelkové a ředitele sekce finanční stability Libora Holuba po jednání bankovní rady ČNB o finanční stabilitě 6. června 2024. Bankovní rada na něm ponechala nastavení pravidel pro poskytování hypotečních úvěrů. Na vývoj povahy systémových rizik reagovala změnou struktury kapitálových rezerv při zachování jejich souhrnné výše.

CO ZNAMENAJÍ JEDNOTLIVÉ HYPOTEČNÍ LIMITY:

📌 LTV = poměr mezi výší hypotečního úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti
👉 Banky nesmějí poskytovat úvěry s LTV vyšším než 80 %, tedy nad 80 % hodnoty zastavené nemovitosti (90 % pro žadatele mladší 36 let).

📌 DTI = poměr výše celkového zadlužení žadatele o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu
👉 U deaktivovaného limitu DTI platila horní hranice na úrovni 8,5násobku ročního příjmu žadatele (9,5násobku pro žadatele mladší 36 let).

📌 DSTI = výše měsíční splátky dluhu vůči čistému měsíčnímu příjmu žadatele (poměr mezi celkovou výší všech měsíčních splátek a čistým měsíčním příjmem žadatele o úvěr)
👉 U již dříve deaktivovaného limitu DSTI platila horní hranice 45 %, resp. 50 %, čistých měsíčních příjmů žadatele od 1. dubna 2022.

K ČEMU SLOUŽÍ REZERVY BANK:

📌 Proticyklická kapitálová rezerva (CCyB)
👉 Cílem tohoto nástroje je zvýšit odolnost bankovního sektoru vůči rizikům spojeným s výkyvy v úvěrové aktivitě. Díky této rezervě by měly být banky schopny poskytovat úvěry domácnostem a podnikům i v době recese či finanční nestability.

📌 Kapitálová rezerva ke krytí systémového rizika (SyRB)
👉 Využívá se na posílení odolnosti vůči identifikovaným, avšak obtížněji měřitelným rizikům dlouhodobější strukturální povahy. V případě těchto rizik existují velmi omezené srovnatelné historické zkušenosti s jejich materializací, a v důsledku toho jsou daná rizika obtížněji kvantifikovatelná a vyžadují značnou míru expertního posouzení.

ℹ Bankovní rada jedná o otázkách finanční stability zpravidla čtyřikrát ročně. Na dvou jednáních bankovní rada diskutuje Zprávu o finanční stabilitě (jarní a podzimní vydání). Součástí těchto dvou jednání jsou rozhodnutí bankovní rady o nastavení širší skupiny makroobezřetnostních nástrojů.

📃 Tisková zpráva

<p>Záznam tiskové konference členky bankovní rady Kariny Kubelkové a ředitele sekce finanční stability Libora Holuba po jednání bankovní rady ČNB o finanční stabilitě 6. června 2024. Bankovní rada na něm ponechala nastavení pravidel pro poskytování hypotečních úvěrů. Na vývoj povahy systémových rizik reagovala změnou struktury kapitálových rezerv při zachování jejich souhrnné výše.

CO ZNAMENAJÍ JEDNOTLIVÉ HYPOTEČNÍ LIMITY:

📌 LTV = poměr mezi výší hypotečního úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti
👉 Banky nesmějí poskytovat úvěry s LTV vyšším než 80 %, tedy nad 80 % hodnoty zastavené nemovitosti (90 % pro žadatele mladší 36 let).

📌 DTI = poměr výše celkového zadlužení žadatele o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu
👉 U deaktivovaného limitu DTI platila horní hranice na úrovni 8,5násobku ročního příjmu žadatele (9,5násobku pro žadatele mladší 36 let).

📌 DSTI = výše měsíční splátky dluhu vůči čistému měsíčnímu příjmu žadatele (poměr mezi celkovou výší všech měsíčních splátek a čistým měsíčním příjmem žadatele o úvěr)
👉 U již dříve deaktivovaného limitu DSTI platila horní hranice 45 %, resp. 50 %, čistých měsíčních příjmů žadatele od 1. dubna 2022.

K ČEMU SLOUŽÍ REZERVY BANK:

📌 Proticyklická kapitálová rezerva (CCyB)
👉 Cílem tohoto nástroje je zvýšit odolnost bankovního sektoru vůči rizikům spojeným s výkyvy v úvěrové aktivitě. Díky této rezervě by měly být banky schopny poskytovat úvěry domácnostem a podnikům i v době recese či finanční nestability.

📌 Kapitálová rezerva ke krytí systémového rizika (SyRB)
👉 Využívá se na posílení odolnosti vůči identifikovaným, avšak obtížněji měřitelným rizikům dlouhodobější strukturální povahy. V případě těchto rizik existují velmi omezené srovnatelné historické zkušenosti s jejich materializací, a v důsledku toho jsou daná rizika obtížněji kvantifikovatelná a vyžadují značnou míru expertního posouzení.

ℹ Bankovní rada jedná o otázkách finanční stability zpravidla čtyřikrát ročně. Na dvou jednáních bankovní rada diskutuje Zprávu o finanční stabilitě (jarní a podzimní vydání). Součástí těchto dvou jednání jsou rozhodnutí bankovní rady o nastavení širší skupiny makroobezřetnostních nástrojů.

📃 <a href="https://www.cnb.cz/cs/cnb-news/tiskove-zpravy/CNB-ponechava-nastaveni-pravidel-pro-poskytovani-hypotecnich-uveru.-Na-vyvoj-povahy-systemovych-rizik-reaguje-zmenou-struktury-kapitalovych-rezerv-pri-zachovani-jejich-souhrnne-vyse/" target="_blank" rel="noopener noreferer">Tisková zpráva</a></p>

Aplikace Youradio Talk

Limity hypotečních ukazatelů zůstaly beze změny (Záznam tiskové konference z 6. 6. 2024)

Poslechněte si podcast